Fintech de “prateleira” conecta caso INSS à bet sob suspeita de lavagem

Uma fintech considerada de “prateleira” tem sido apontada como elo entre o esquema de descontos irregulares no INSS e operações suspeitas de casas de apostas (“bets”), intensificando suspeitas de lavagem de dinheiro e uso de infraestrutura financeira para ocultar vínculos ilícitos.

Criado em 2023, o banco digital XBank foi gerido por pessoas ligadas ao setor de apostas e ao escândalo do INSS. Com atuação curta, a fintech foi oficialmente dissolvida em 2024, mas seu papel como instrumento financeiro de fachada já é alvo de investigação por órgãos de controle.

A apuração aponta que o XBank mantinha estrutura societária com sócios que têm histórico em operações de “prateleira” — empresas abertas apenas para uso formal — e participação de advogados que também atuaram em casos relacionados às apostas e ao INSS. A conexão entre essas frentes sugere que recursos obtidos irregularmente podem ter transitado por plataformas tecnológicas antes de chegar às casas de aposta como “lavagem financeira”.

Nesse contexto, o inquérito procura estabelecer claramente quais transações passaram pela fintech e como foram drenadas eventualidades de valor ilícito. A investigação também busca identificar operações internacionais, remessas ao exterior e relações societárias que possam comprovar a ocultação de patrimônio.

As implicações são significativas: se comprovado, o esquema pode configurar crimes contra o sistema financeiro, lavagem de dinheiro e evasão de divisas. Também reforça a urgência de regulação mais rigorosa das fintechs, em especial normas que exijam maior transparência sobre sócios, origens de capital e estrutura operacional.

Enquanto isso, operadores da PF, Receita Federal e Ministério Público aguardam elucidação da operação, com possibilidade de desdobramentos em bloqueios patrimoniais, quebras de sigilo e responsabilização criminal dos envolvidos.